Những điều bạn cần biết trước khi mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm được nhiều người lựa chọn nhằm bảo vệ bản thân và gia đình trước rủi ro trong cuộc sống. Tuy nhiên, trước khi mua bảo hiểm, bạn cần chọn lọc kỹ lưỡng các chương trình, điều khoản bảo hiểm để tránh các tình huống không mong muốn có thể xảy ra. Cùng đọc ngay bài viết dưới đây tìm hiểu những điều bạn cần biết trước khi mua bảo hiểm nhân thọ nhé!

I. Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không?

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp toàn diện giúp bảo vệ bạn và gia đình trước những biến cố có thể xảy ra trong cuộc sống.

Tùy theo nhu cầu của Người mua, gói bảo hiểm nhân thọ có thể sẽ giúp đảm bảo cho tương lai của con cái, gia đình nếu như không may người trụ cột đột ngột qua đời hoặc mất khả năng lao động tạo thu nhập. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn có thể là giải pháp đầu tư tích lũy tài chính cho tương lai an toàn và mang tính dài hạn. Chính vì sở hữu các lợi ích trên mà bảo hiểm nhân thọ ngày càng được nhiều gia đình Việt tin tưởng tham gia và ủng hộ. Tuy nhiên, trước khi lựa chọn có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không, bạn cần thận trọng tìm hiểu kỹ các loại bảo hiểm tốt và phù hợp cho gia đình mình. Điều này sẽ giúp đảm bảo cho bạn và gia đình có thể nhận được quyền lợi cao nhất khi tham gia bảo hiểm và phòng tránh các rủi ro không mong muốn.

II. Những điều cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

1. Lựa chọn đơn vị cung cấp bảo hiểm uy tín

Việc lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín là yếu tố tiên quyết giúp việc mua bảo hiểm nhân thọ đạt quyền lợi cao nhất. Người mua cần tìm hiểu kỹ thông tin về pháp lý, lịch sử hình thành, mô hình hoạt động cũng như cách thức vận hành của các đơn vị tài chính này.

2. Nghiên cứu các gói bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ có nhiều gói khác nhau phù hợp cho nhu cầu sử dụng của người dùng. Người tham gia đừng quên phân tích, so sánh các gói bảo hiểm của các đơn vị khác nhau nhằm tìm được gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình lẫn gia đình. Nếu trong quá trình lựa chọn có nhiều băn khoăn, bạn có thể tham khảo ý kiến từ những người đi trước hoặc các đơn vị tư vấn tài chính chuyên nghiệp để đưa ra quyết định chính xác, phù hợp với mong muốn của bản thân.

Tại thị trường Việt Nam hiện có một số công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín (được đánh giá dựa trên các yếu tố năng lực tài chính, uy tín truyền thông, mức độ nhận biết và sự hài lòng của khách hàng,…) mà bạn có thể tham khảo như Prudential, Bảo Việt, Dai-ichi,... Mỗi doanh nghiệp cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của từng khách hàng trong từng giai đoạn cuộc sống.

3. Cân nhắc tình hình tài chính cá nhân

Tình hình tài chính hiện tại của bản thân và nhu cầu tài chính trong tương lai là những điều bạn cần xác định rõ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu muốn thực hiện mục tiêu trong dài hạn, bạn hãy lên kế hoạch chi tiết, cụ thể bao gồm cả tình hình thu nhập và khả năng tiết kiệm hiện tại của bản thân.

4. Tìm hiểu các thủ tục hợp đồng trong bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là yếu tố quan trọng hàng đầu trong việc bảo vệ quyền lợi của các bên. Người tham gia bảo hiểm cần xem xét kỹ các thông tin được kê khai trong hợp đồng như thông tin cá nhân, gói bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên.

5. Điền đầy đủ, chính xác các thông tin cơ bản vào hợp đồng

Ngay sau khi đặt bút ký kết thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ lập tức có hiệu lực. Do đó, bạn hãy đảm bảo đã kê khai thông tin chính xác và trung thực nhất. Công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào các thông tin bạn đã kê khai từ đầu để tính phí cũng như chi trả quyền lợi bảo hiểm khi “sự kiện bảo hiểm diễn ra”. Do vậy, nếu có bất kỳ sai sót nào trong việc cung cấp thông tin, bạn sẽ gặp nhiều rắc rối về lâu dài. Thông tin cá nhân của người mua, người thụ hưởng, tình hình sức khỏe và thông tin của gói bảo hiểm, của doanh nghiệp bảo hiểm là những mục bạn cần phải lưu tâm.

6. Tìm hiểu kỹ các quyền lợi trong hợp đồng

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sẽ được ghi rõ trong hợp đồng. Do đó, bạn cần tìm hiểu cụ thể để biết được các quyền lợi cơ bản, mức lãi suất, mức chi trả,... để có thể áp dụng và bảo vệ tối đa lợi ích của mình.

7. Phí bảo hiểm nhân thọ

Mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ có sự chênh lệch đối với từng gói bảo hiểm. Bạn cần tìm hiểu rõ mức phí, thời gian được quy định trong hợp đồng để nắm rõ thông tin này. Người tham gia bảo hiểm cần đóng phí bảo hiểm đúng thời gian quy định nhằm hạn chế rủi ro không đáng có xảy ra.

8. Cách thức hủy hợp đồng bảo hiểm

Nếu muốn hủy hợp đồng, bạn sẽ mất đi các quyền lợi được ghi trong hợp đồng cũng như các loại phí bảo hiểm đã đóng. Trong hợp đồng thường có quy định chi tiết về việc bảo hiểm chưa hình thành giá trị hoàn lại trong thời gian đầu tham gia bảo hiểm.

Nếu gặp bất kỳ khó khăn nào hoặc xảy ra vấn đề ngoài ý muốn khi bạn không đủ tài chính tham gia bảo hiểm, thì người mua bảo hiểm có thể đề xuất lên đơn vị tài chính để giảm phí đóng bảo hiểm hoặc tiến hành gia hạn, tái khôi phục hợp đồng sau một mốc thời gian cụ thể để giảm thiểu thiệt hại.

Tìm hiểu rõ các quy định, hợp đồng bảo hiểm cũng như những điều cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn và gia đình được bảo vệ quyền lợi một cách tốt nhất.